Quizá no lo sepas, pero en el ámbito de los seguros existe una exclusión específica llamada exclusión de cobertura por parentesco. Esto implica que los siniestros entre familiares no están cubiertos por la póliza del seguro. Por ejemplo, si tienes un accidente con el vehículo de tu padre o tu hermano, aunque el siniestro haya ocurrido realmente, no podrás reclamar a la compañía contraria la reparación. En este artículo, te explicamos por qué los seguros no cubren siniestros entre familiares y todo lo que necesitas saber al respecto.
Exclusión por parentesco: el seguro no cubre siniestros entre familiares
Dentro de los términos de tu póliza de seguro, encontrarás varias exclusiones, siendo una de las más comunes la exclusión de cobertura por parentesco. Esta cláusula limita la cobertura en casos donde el siniestro involucra a familiares cercanos del asegurado. Es decir, si ocurre un accidente entre parientes próximos, el seguro no cubrirá los daños. Debes tener mucho cuidado, porque si tienes un golpe entre tu moto y el coche de tu hermano por ejemplo, se considerará un siniestro entre familiares y tu seguro de moto no se va a hacer cargo.
La principal razón de esta exclusión es la prevención del fraude. Existe la posibilidad de que dos personas relacionadas familiarmente se pongan de acuerdo para presentar una reclamación falsa al seguro. Por ejemplo, podrías descubrir un daño en tu moto y acordar con tu hermano que él reporte el accidente a su seguro diciendo que fue él quien causó el daño, aunque realmente no haya sucedido así.
Esta sospecha de fraude también puede extenderse a otras personas con las que la aseguradora crea que puedes tener una relación personal cercana, como vecinos o compañeros de trabajo.
¿Qué Siniestros No Están Cubiertos?
Los siniestros entre familiares directos como padres, hijos, abuelos y hermanos no están cubiertos por el seguro. La aseguradora suele identificar el parentesco a través de apellidos comunes, especialmente si estos no son muy habituales. Sin embargo, los familiares políticos, como cuñados, no están sujetos a esta exclusión. Por ejemplo, si golpeas el coche de tu hermano, la aseguradora no cubrirá el siniestro, pero si el seguro está a nombre de su esposa (tu cuñada), el siniestro sí podría estar cubierto.
Qué hacer si te rechazan el siniestro entre familiares
Si tu aseguradora rechaza un siniestro por parentesco y realmente ocurrió, tienes varias opciones:
1. Reclamar al defensor del asegurado
Cada compañía de seguros cuenta con un defensor del asegurado que puede revisar tu caso.
2. Reclamar ante la Dirección General de Seguros (DGSFP)
Este órgano puede intervenir si crees que tu reclamación no ha sido tratada adecuadamente.
3. Reclamación judicial
Si tienes pruebas claras del siniestro, como un atestado policial o testimonios de testigos, puedes emprender una reclamación judicial.
Es fundamental contar con pruebas sólidas del accidente, ya que sin ellas, es difícil que la reclamación prospere, dado que la exclusión por parentesco está claramente especificada en la póliza que aceptaste al contratar el seguro.
En resumen, entender la exclusión de cobertura por parentesco en los seguros es esencial para evitar sorpresas desagradables. Asegúrate de revisar las condiciones de tu póliza y, en caso de un siniestro entre familiares, actúa rápidamente para reunir todas las pruebas necesarias que respalden tu reclamación. Con conocimiento y preparación, puedes manejar mejor estas situaciones y asegurarte de que tu seguro funcione como debe.
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